Diagnostic financiar 1:1 pentru antreprenori – de la balanță la bilanț

Probleme reale

Ce rezolvăm în ora de lucru

Cele mai multe firme nu au o problemă de contabilitate, ci una de citire: documentele există, sunt corecte și sunt depuse la timp — dar nimeni nu le traduce în decizii. Sesiunea face exact această traducere, pe firma ta.

Alegi focusul

Pe ce se concentrează ora ta

Baza se parcurge oricum. Restul sesiunii merge acolo unde ai tu nevoie acum. Focusul se stabilește înainte, la programare, ca să vii cu documentele potrivite.

Nu trebuie să alegi din prima. Dacă nu ești sigur ce ți-ar folosi cel mai mult, se stabilește în primele minute ale sesiunii, după ce se văd cifrele.

Ce primești

Cu ce rămâi după ora de lucru

Nu un raport livrat peste două săptămâni, ci concluziile formulate în timpul sesiunii, pe cifrele pe care le-ai adus.

• citirea balanței și a bilanțului firmei tale, explicată pe înțelesul tău;
• indicatorii calculați pe cifrele reale, cu interpretarea fiecăruia;
• explicația diferenței dintre profit și cash, în cazul concret al firmei tale;
• punctele slabe și riscurile identificate, în ordinea urgenței;
• scenariile pentru decizia pe care o ai de luat, dacă acesta e focusul ales;
• lista de documente și de corecturi necesare pentru bancă sau pentru investitori;
• setul de indicatori pe care să îi urmărești lunar, cu pragurile de alertă;
• recomandarea pașilor următori — inclusiv dacă răspunsul este „nu acum”.

Ce se schimbă concret: te uiți la documentele de la contabil și știi ce citești, intri în discuția cu banca sau cu investitorul pregătit și iei deciziile mari pe cifre, nu pe senzații.

Cui se adresează

Pentru cine este sesiunea

Pentru cei care răspund de o firmă și au nevoie de o oră de claritate pe cifrele ei — indiferent de domeniu: comerț, servicii, producție, HoReCa, IT, construcții, agricultură, transport.

• antreprenori și administratori care vor să-și înțeleagă propriile situații financiare;
• fondatori care au de luat o decizie mare și vor să o verifice pe cifre;
• firme care se pregătesc de o discuție cu banca sau de un dosar de finanțare;
• companii care intră într-un proces de due diligence sau de atragere de investiție;
• proprietari care se gândesc la vânzarea firmei și vor o estimare de valoare;
• manageri generali fără formare financiară care conduc pe baza raportărilor primite.

Nu sunt necesare cunoștințe de contabilitate. Se pornește de la zero, pe documentele firmei tale.

Întrebări frecvente

Întrebări frecvente despre diagnosticul financiar 1:1

Ce este balanța de verificare și ce pot citi din ea?

Este situația lunară a tuturor conturilor firmei, cu solduri inițiale, rulaje și solduri finale. Din ea se vede aproape tot: cât ai în bancă și în casă, cât îți datorează clienții, cât datorezi furnizorilor și statului, cât ai în stoc și cum au evoluat veniturile și cheltuielile. Este documentul de la care pornim în sesiune.

Care e diferența dintre balanță și bilanț?

Balanța este o listă de conturi, lunară, de lucru. Bilanțul este o situație sintetică, de obicei anuală, care arată ce deține firma și din ce este finanțată. Bilanțul se construiește din balanță — de aceea, dacă înțelegi balanța, înțelegi și bilanțul.

De ce firma e pe profit și nu am bani în cont?

Pentru că profitul se calculează pe facturi emise, iar cash-ul înseamnă bani încasați. Între cele două stau creanțele neîncasate, stocurile cumpărate și neplătite sau nevândute, investițiile plătite integral dar amortizate în ani și ratele de credit, care ies din cont fără să fie cheltuieli. În sesiune se vede exact unde se duce diferența, pe cifrele tale.

Ce indicatori financiari contează cu adevărat?

Pentru o firmă mică și medie sunt câțiva: lichiditatea curentă, rentabilitatea operațională, gradul de îndatorare, capitalul de lucru și duratele de încasare și de plată. Restul sunt de obicei variații pe aceleași teme. În sesiune le calculăm pe cifrele firmei tale și stabilim pragurile la care trebuie să reacționezi.

Ce este capitalul de lucru și de ce contează?

Este diferența dintre ce încasezi pe termen scurt și ce ai de plătit pe termen scurt. Când devine negativ, firma își finanțează activitatea din banii furnizorilor sau din credit — poate funcționa așa o vreme, dar orice întârziere la încasare devine imediat o criză de lichiditate.

Cum mă pregătesc pentru o discuție cu banca?

Cu documentele în ordine și cu răspunsul pregătit la întrebările previzibile: din ce se rambursează creditul, cât de dependentă este firma de un client sau de un furnizor, cum arată evoluția pe ultimele perioade și ce garanții există. Banca se uită la indicatori standard, iar unii dintre ei se pot corecta înainte de depunerea dosarului. Aceasta este una dintre variantele de focus ale sesiunii.

Ce înseamnă due diligence și ce se verifică?

Este verificarea detaliată a firmei de către un cumpărător sau un investitor, înainte de tranzacție: situațiile financiare, contractele, datoriile, litigiile, dependențele și calitatea raportării. Problemele apar aproape întotdeauna în aceleași locuri, iar majoritatea pot fi rezolvate dacă se identifică din timp.

Cum se estimează valoarea unei firme?

Prin câteva metode uzuale: prin comparație cu tranzacții similare, prin multipli aplicați la profitul operațional și prin actualizarea fluxurilor de numerar viitoare. Fiecare dă un rezultat diferit, iar intervalul contează mai mult decât cifra. În sesiune discutăm o estimare orientativă și ce anume îi crește valoarea unei firme înainte de vânzare.

Cât durează sesiunea și cum se desfășoară?

60 de minute, 1:1 cu lectorul, online pe Zoom sau Teams. On-site se poate organiza la cerere. Data și ora se stabilesc împreună cu tine la programare.

Ce documente trebuie să pregătesc?

Ideal: balanța pe ultimele luni, ultimul bilanț depus, contul de profit și pierdere și, dacă există, situația creanțelor și a creditelor. După programare primești lista exactă. Dacă nu le ai pe toate, se lucrează cu ce este disponibil.

Am nevoie de cunoștințe de contabilitate?

Nu. Sesiunea este construită exact pentru antreprenorii care nu au formare financiară și care vor să înțeleagă singuri ce le spun documentele primite de la contabil.

Datele firmei mele rămân confidențiale?

Da. Informațiile discutate în sesiune nu sunt transmise mai departe și nu sunt folosite în niciun alt context. La cerere, se semnează un acord de confidențialitate înainte de sesiune.

Se poate și pentru firme din orice domeniu?

Da. Principiile de citire a situațiilor financiare sunt aceleași pentru comerț, servicii, producție, HoReCa, IT, construcții, agricultură sau transport. Diferă structura de cost și ciclul banilor, iar asta se ia în calcul în interpretare.

Prin ce diferă de o consultanță obișnuită?

O consultanță se încheie de obicei cu un raport pe care îl citești singur. Aici lucrăm împreună, în timp real, pe documentele tale, iar scopul este să rămâi tu cu capacitatea de a le citi. Pentru proiecte care depășesc o oră — un dosar de finanțare, o pregătire de due diligence — se stabilește separat un plan de lucru.

Cât costă și se poate deconta de firmă?

Sesiunea de 60 de minute costă 500 lei. Factura se emite pe companie, ca serviciu de consultanță.

Primesc diplomă la final?

Nu. Aceasta este o sesiune individuală de consultanță, nu un program de formare, așa că nu se eliberează diplomă. Pentru certificare există programele de curs AMC360 — între ele, programul autorizat de analiză financiară, care duce la certificarea competențelor pentru ocupația de Analist financiar, COR 241305.

Ce urmează după sesiune, dacă vreau să continui?

Depinde de ce a ieșit la iveală. Pentru cei care vor să lucreze singuri pe cifre există cursurile AMC360 de analiză financiară și de control financiar. Pentru situații punctuale — finanțare, due diligence, evaluare — se stabilește un plan pe mai multe sesiuni.

Programare

Programează-ți sesiunea 1:1

Completează formularul și te contactăm pentru a stabili data și ora. Îți trimitem lista documentelor de pregătit și, la cerere, acordul de confidențialitate.

Sau direct: cursuri@amc360.ro · 0749 542 991