Curs Managementul Creanțelor, Riscului Comercial, Prevenția, Colectarea și Recuperarea Creanțelor
- Descriere
Curs managementul creanțelor și recuperarea lor
Vânzarea nu e încheiată până nu intră banii în cont.
Prevenția riscului comercial, monitorizarea expunerii pe client, colectarea la timp și recuperarea creanțelor restante — inclusiv pe căile legale — în 2 zile de lucru aplicat, pe spețe reale.
Înveți să evaluezi riscul unui client înainte să-i dai marfă pe credit, să stabilești limite de credit care se respectă, să vezi din timp cine întârzie și să ai un proces de colectare care funcționează fără să strice relația comercială. Iar când nu mai e de negociat, știi exact ce ai de făcut: somație, ordonanță de plată, cerere cu valoare redusă, executare silită, insolvență.
Pleci cu șabloanele gata de folosit — politică de credit, scadențar, scrisori de colectare pe fiecare treaptă de escaladare, model de somație — și cu instrumente AI pentru scoring, notificări și analiză de portofoliu.
RISC → PREVENȚIE → MONITORIZARE → COLECTARE → RECUPERARE
Următoarea grupă
LA COMPLETAREA GRUPEI
Online LIVE / hibrid · grupe restrânse
2 zile · 10 ore · 8 module aplicate · acces la platformă și la șabloane
Pleci cu
Politică de credit · scadențar · scrisori de colectare · model de somație
Program 2 zile LIVE
1.500 LEI
−10% la preînscriere. Îți rezervi locul și prețul, fără obligație de participare.
Plată integral, în 3 rate la companie sau în până la 6 rate online cu card BT Star
LIVE cu lectorul + setul complet de șabloane + spețele reale
Diplomă de participare AMC360
In-company
LA CERERE
Livrat intern, pe portofoliul vostru de clienți
Lucrăm pe procesele voastre și pe creanțele voastre restante, sub acord de confidențialitate. Potrivit pentru echipele de vânzări, financiar, credit control și juridic împreună.
Fără să aștepți formarea unei grupe deschise.
Ofertă pe grup · cursuri@amc360.ro · 0749 542 991
PreînscriereFără obligație de participare · îți rezervi locul și prețulTe contactăm cu data de începere și detaliile programului. Vezi programul pe 2 zile
Probleme reale
Ce înveți să rezolvi
O firmă poate avea cel mai bun an de vânzări din istoria ei și tot să nu aibă bani de salarii. Diferența dintre cifra de afaceri și banii din cont se numește creanțe — iar ele nu se gestionează singure.
„Vând bine, dar banii intră greu”
Instrumente: proces de încasare pas cu pas · responsabilități clare · calendar de urmărire
Nu se știe cât risc există cu fiecare client
Instrumente: evaluarea clientului · credit scoring · limite de credit pe client
Se află prea târziu că un client nu plătește
Instrumente: aging și scadențar · praguri de alertă · raport săptămânal de expunere
Facturile restante se adună fără să le urmărească nimeni
Instrumente: proces de colectare (dunning) · secvență de remindere · responsabil pe fiecare treaptă
Nu e clar când și cum se escaladează
Instrumente: reguli de escaladare · de la reminder la somație · praguri de decizie
Teama de a strica relația cu clientul
Instrumente: colectare fermă, dar relațională · ton și canale · negocierea încasării
Recuperarea pe cale legală pare complicată și scumpă
Instrumente: ordonanța de plată · cererea cu valoare redusă · costuri și termene reale
Cash flow-ul suferă din cauza încasărilor întârziate
Instrumente: reducerea DSO · prognoza încasărilor · eliberarea numerarului blocat
Se pierd bani din creanțe care puteau fi prevenite
Instrumente: clauze contractuale de protecție · garanții · asigurarea creditului comercial
Clientul a intrat în insolvență și nu se știe ce urmează
Instrumente: înscrierea la masa credală · termene · ce se recuperează realist
Rezultate
Ce vei ști să faci după curs
- evaluezi riscul comercial al unui client și îi stabilești o limită de credit argumentată;
- previi neîncasarea prin politică de credit, clauze contractuale și garanții;
- monitorizezi expunerea și termenele cu aging, scadențar și DSO;
- construiești un proces de colectare cu trepte clare de escaladare;
- negociezi încasarea ferm, fără să pierzi clientul;
- gestionezi creanțele restante: notificare, somație, conciliere, reeșalonare;
- alegi calea legală potrivită — ordonanță de plată, cerere cu valoare redusă, executare silită;
- știi ce faci când clientul intră în insolvență și ce se poate recupera realist;
- folosești instrumentele AI pentru scoring, scrisori de colectare și analiză de portofoliu.
Program
Programul pe 2 zile — 8 module aplicate
Ziua 1 acoperă tot ce ține de prevenție și de încasarea la timp. Ziua 2 începe de acolo unde clientul deja nu a plătit. Pe platformă rămân, pentru fiecare modul, materialele și șabloanele de lucru.
Ziua 1 · Modulul 1
Riscul comercial și politica de credit
Evaluarea clientului și sursele de informare publice — situații financiare, litigii, insolvențe, istoric de plată. Credit scoring simplu, care poate fi aplicat de oricine din firmă. Limite de credit pe client și politica de credit a firmei: cine aprobă, până la ce sumă și pe ce termen.
Ziua 1 · Modulul 2
Prevenția neîncasării
Clauze contractuale care te protejează: termene, penalități, rezerva proprietății, reziliere. Garanții — gaj, ipotecă, scrisoare de garanție bancară, bilet la ordin. Asigurarea creditului comercial: când merită și ce acoperă în realitate.
Ziua 1 · Modulul 3
Monitorizarea creanțelor
Aging și scadențar construite în Excel. DSO și ceilalți indicatori de încasare — cum se calculează corect și ce îți spun. Praguri de alertă și raportul săptămânal de expunere pe care îl pui pe masa conducerii.
Ziua 1 · Modulul 4
Procesul de colectare (dunning)
Secvența de remindere: ce se trimite, pe ce canal, la ce interval și cu ce ton. Negocierea încasării cu un client care are probleme reale. Colectare fermă, dar relațională — cum se cer banii fără să pierzi contul.
Ziua 2 · Modulul 5
Creanțe restante
Notificări și somații: ce trebuie să conțină ca să producă efecte. Conciliere și reeșalonare — când e mai bună decât procesul. Penalitățile de întârziere între profesioniști. Cesiune de creanță și factoring: noțiuni, costuri și situațiile în care chiar ajută.
Ziua 2 · Modulul 6
Recuperarea pe cale legală
Ordonanța de plată și cererea cu valoare redusă — condiții, pași, termene și costuri. Executarea silită: ce se poate urmări și cât durează. Insolvența clientului: înscrierea la masa credală, ordinea creditorilor și ce se recuperează realist. Termenul de prescripție și cum se întrerupe.
Ziua 2 · Modulul 7
Instrumente AI în evaluare și colectare
Folosești asistenți AI — ChatGPT, Claude, Microsoft Copilot — pentru scoring de client, redactarea scrisorilor de colectare pe fiecare treaptă, sinteza unui portofoliu de creanțe și pregătirea notificărilor. Cu protocol de anonimizare a datelor și validare umană: un text generat trebuie citit înainte să plece către client, iar răspunderea rămâne a ta.
Ziua 2 · Modulul 8
Spețele participanților
Capitol dedicat creanțelor reale aduse de participanți. Construim împreună scadențarul, scrisorile de colectare și pașii de escaladare pentru cazul fiecăruia și stabilim planul de acțiune live. Datele rămân confidențiale.
Cadrul legal
Ce spune legea română despre recuperarea creanțelor
Partea legală nu se predă ca la facultate, ci ca listă de opțiuni: ce procedură folosești, în ce condiții, cu ce termene și cu ce costuri. Reperele de mai jos sunt cele în vigoare la data acestei pagini.
Ordonanța de plată
Reglementată de articolele 1014–1025 din Codul de procedură civilă. Se folosește pentru creanțe certe, lichide și exigibile, rezultate dintr-un contract. Creditorul trebuie să trimită întâi o somație prin care îi cere debitorului plata în 15 zile de la primire. Este cea mai rapidă cale atunci când datoria nu este contestată.
Cererea cu valoare redusă
Procedură simplificată, în scris, pentru creanțe de până la 50.000 lei — plafon ridicat de la 10.000 lei prin Legea nr. 57/2025, aplicabil cererilor introduse după 15 mai 2025. Plafonul se raportează doar la pretenția principală; dobânzile și cheltuielile de judecată nu se pun la socoteală.
Penalități între profesioniști
Legea nr. 72/2013: dobânda legală penalizatoare este rata dobânzii de referință a BNR plus 8 puncte procentuale. În plus, creditorul poate cere 40 EUR daune-interese minimale pentru costurile de recuperare, fără să dovedească prejudiciul. Termenul de plată convenit între profesioniști nu poate depăși, ca regulă, 60 de zile calendaristice.
Insolvența clientului
Legea nr. 85/2014: un creditor poate cere deschiderea procedurii pentru o creanță certă, lichidă și exigibilă de mai mult de 60 de zile, dacă atinge valoarea-prag de 50.000 lei (pentru salariați, 6 salarii medii brute pe economie). În curs discutăm și ce se recuperează realist după deschiderea procedurii.
Prescripția
Termenul general de prescripție a dreptului material la acțiune este de 3 ani. Practic, o factură uitată într-un sertar se poate transforma într-o pierdere definitivă. Discutăm ce întrerupe prescripția și cum se ține evidența termenelor.
Executarea silită
După ce ai un titlu executoriu, urmează executarea prin executor judecătoresc: ce bunuri și conturi se pot urmări, în ce ordine, cât durează și ce costuri avansezi. Aici se vede diferența dintre a câștiga procesul și a încasa banii.
Informațiile au scop educativ și nu țin loc de consultanță juridică. Legislația se modifică, iar în sesiune se lucrează cu reglementările în vigoare la acea dată. Pentru un caz concret rămâne necesară consultarea unui avocat.
Cum se desfășoară
Format și ritm
Două zile în format online LIVE / hibrid, puternic aplicate: lucrăm pe spețe reale și construim împreună documentele, nu doar le descriem. Grupele sunt restrânse, ca fiecare participant să poată aduce o situație din firma lui și să primească feedback direct.
Cursul e util tocmai pentru că adună la aceeași masă oameni din vânzări, din financiar și din juridic. Fiecare vede de ce celălalt face ce face — iar din discuția asta iese procesul care chiar funcționează în firmă.
Programul poate fi organizat și in-company, pe portofoliul real de clienți al companiei, sub acord de confidențialitate.
Ce primești
Cu ce pleci după cele 2 zile
Nu pleci cu noțiuni, ci cu documentele pe care le pui în funcțiune în firmă săptămâna următoare.
Politica de credit, scadențarul, scrisorile de colectare pe fiecare treaptă de escaladare și modelul de somație — completate în curs cu datele firmei tale, nu lăsate ca exemple goale.
- politică de credit cu limite, competențe de aprobare și termene;
- fișă de evaluare a clientului și grilă de credit scoring;
- scadențar și raport de aging în Excel, cu praguri de alertă;
- calculator de DSO și de expunere pe client;
- setul de scrisori de colectare — de la primul reminder până la ultima notificare;
- model de somație de plată și lista documentelor necesare pentru ordonanța de plată;
- procedura internă de escaladare: cine face ce, la câte zile de întârziere;
- un set de prompturi AI pentru scoring, colectare și analiză de portofoliu, cu protocol de confidențialitate.
Ce implementezi după curs: un proces de încasare cu responsabili și termene, expunere vizibilă pe fiecare client, un DSO care scade și decizia „dăm sau nu marfă pe credit” luată pe criterii, nu pe simpatie.
Cine predă
Lectorul programului
Prof. dr. Anamaria Popa
Fondatoare AMC360 · formator autorizat · coordonator de program
Peste 20 de ani în analiză financiară, due diligence, controlling și consultanță. Doctor în finanțe (UBB Cluj-Napoca), autoare a 9 cărți și a peste 60 de articole de specialitate. A lucrat direct cu evaluarea riscului de client și cu recuperarea creanțelor și predă aplicat, pe spețe reale.
Certificare
Ce primești la final
Cursul de managementul creanțelor este un program de formare profesională AMC360, livrat în format intensiv de 2 zile. La finalul programului primești diploma de participare AMC360.
Programul nu este autorizat pe un standard ocupațional și nu eliberează certificat de absolvire pe standard ANC. La cerere, pentru participanții care doresc o certificare recunoscută la nivel național, AMC360 oferă certificarea competențelor pentru ocupația de Analist financiar, COR 241305, prin programul autorizat Analiză Financiară Aplicată — Analist Financiar.
Certificatul de absolvire cu supliment descriptiv este emis sub autorizarea Ministerului Muncii și Ministerului Educației, autorizația CJ-002753 din 29.03.2023, pe standardul ocupațional aprobat prin Decizia ANC nr. 23 din 21.01.2022, și este lizibil în UE prin Supliment Europass.
Pentru examenul de certificare sunt necesare studii superioare absolvite, din orice domeniu. La cursul de managementul creanțelor nu sunt necesare studii economice.
Cui se adresează
Pentru cine e cursul
Programul este deschis oricui răspunde, direct sau indirect, de banii care trebuie să intre în firmă:
- antreprenori și administratori care vând pe credit comercial;
- oameni din financiar-contabilitate care urmăresc încasările;
- responsabili de credit control și colectare;
- oameni din vânzări care negociază termene de plată;
- juriști interni și consilieri juridici care se ocupă de recuperare;
- manageri financiari și directori care răspund de cash flow.
Nu sunt necesare studii economice. Sunt utile noțiuni de bază de finanțe, vânzări sau contabilitate și un laptop cu conexiune stabilă la internet.
Înscriere de grup · in-company
Trimite-ți echipa la curs
Pregătește-ți echipa de vânzări, pe cea financiară, credit control-ul și juridicul să prevină neîncasarea și să colecteze eficient — livrat și in-company, pe portofoliul real al companiei.
- sesiuni dedicate, pe procesele și clienții voștri;
- acord de confidențialitate pentru datele companiei;
- facturare către companie — plată integral sau în 3 rate;
- șabloanele rămân la echipă: politică de credit, scadențar, colectare, somație;
- diplomă de participare pentru fiecare participant.
Întrebări frecvente
Întrebări frecvente despre recuperarea creanțelor
Ce înseamnă managementul creanțelor?
Este tot ce faci între momentul în care emiți factura și momentul în care banii intră în cont: decizi cui dai marfă pe credit și în ce limită, urmărești termenele, trimiți remindere, negociezi, escaladezi și, la nevoie, recuperezi pe cale legală. Partea care se sare cel mai des este prima — evaluarea clientului înainte de a-i acorda credit comercial.
Cum recuperez o factură neplătită?
Ordinea care funcționează: reminder amiabil, apel telefonic și negociere, notificare scrisă, somație de plată cu termen, apoi calea legală. Cea mai rapidă procedură judiciară pentru o datorie necontestată este ordonanța de plată, reglementată de articolele 1014–1025 din Codul de procedură civilă. Înainte de ea, creditorul trebuie să trimită debitorului o somație prin care îi cere plata în 15 zile de la primire.
Ce este ordonanța de plată și când o pot folosi?
Este o procedură judiciară simplificată și rapidă, pentru creanțe certe, lichide și exigibile rezultate dintr-un contract. Se potrivește când datoria e clară și nu e contestată — factură acceptată, marfă livrată, servicii prestate. Dacă debitorul contestă serios creanța, instanța respinge cererea și rămâne procedura de drept comun.
Ce este cererea cu valoare redusă?
O procedură scrisă, simplificată, pentru creanțe mai mici. Plafonul a fost ridicat de la 10.000 lei la 50.000 lei prin Legea nr. 57/2025 și se aplică cererilor introduse după 15 mai 2025. Plafonul se calculează doar pe pretenția principală — dobânzile și cheltuielile de judecată nu intră în el.
Ce penalități pot cere pentru o factură plătită cu întârziere?
Între profesioniști, dacă nu ați convenit altfel prin contract, se aplică Legea nr. 72/2013: dobânda legală penalizatoare este rata dobânzii de referință a BNR plus 8 puncte procentuale. Separat, poți cere echivalentul în lei a 40 EUR ca daune-interese minimale pentru costurile de recuperare, fără să dovedești prejudiciul.
În cât timp se prescrie o creanță?
Termenul general de prescripție este de 3 ani. După el, dreptul de a obține plata prin instanță se stinge. În curs discutăm ce întrerupe prescripția — de exemplu recunoașterea datoriei de către debitor — și cum se ține evidența termenelor pe un portofoliu mare de facturi.
Ce fac dacă un client intră în insolvență?
Te înscrii la masa credală în termenul stabilit prin hotărârea de deschidere a procedurii, cu documentele care îți dovedesc creanța. În curs vedem ordinea creditorilor, ce înseamnă creanță garantată față de chirografară și ce se recuperează realist — pentru că răspunsul sincer este, de cele mai multe ori, „o parte mică și târziu”. De aceea accentul cursului cade pe prevenție.
Ce este DSO și cum îl calculez?
DSO (days sales outstanding) este numărul mediu de zile în care îți încasezi facturile. Se calculează raportând soldul creanțelor la cifra de afaceri dintr-o perioadă și înmulțind cu numărul de zile al perioadei. Îl construim în Excel pe datele tale și stabilim o țintă realistă, pe segmente de clienți.
Ce este o limită de credit și cum o stabilesc?
Este suma maximă pe care accepți să o ai de încasat de la un client la un moment dat. Se stabilește pornind de la bonitatea lui, de la istoricul de plată și de la cât îți permiți tu să pierzi — nu de la cât vrea el să cumpere. În curs construim grila de scoring și regulile de aprobare.
Cum cer banii fără să pierd clientul?
Prin previzibilitate. Când clientul știe de la început ce termene ai, ce se întâmplă la depășirea lor și că procesul e același pentru toată lumea, cererea de plată nu mai e percepută ca un atac personal. Partea de ton, canal și moment se lucrează în curs pe scrisori concrete.
Ce este factoringul și când merită?
Este cedarea creanțelor către o instituție financiară care îți plătește acum o parte din valoarea facturii. Îți rezolvă lipsa de numerar, dar are un cost și nu te scutește de riscul de client decât în varianta fără regres. În curs discutăm noțiunile, costurile și situațiile în care chiar ajută.
Se poate învăța asta fără studii economice?
Da. Cursul este construit pentru oameni care lucrează cu clienți și cu facturi, nu pentru economiști. Calculele sunt simple și se fac pe fișiere gata pregătite.
Cât durează cursul și cum e împărțit?
Programul este intensiv, pe 2 zile, cu 8 module aplicate. Ziua 1 acoperă prevenția, monitorizarea și colectarea; ziua 2 acoperă creanțele restante, recuperarea legală, instrumentele AI și spețele aduse de participanți. Grupele se deschid la completare, iar data exactă și orarul se comunică la înscriere.
Pot aduce la curs o creanță restantă din firma mea?
Da, iar un modul întreg din ziua a doua este dedicat exact acestui lucru. Construim împreună pașii de escaladare și planul de acțiune pentru cazul tău. Datele rămân confidențiale.
Ce primesc la final — diplomă sau certificat?
La finalul programului primești diploma de participare AMC360. Cursul nu este autorizat pe un standard ocupațional. Pentru o certificare recunoscută la nivel național, programul autorizat este Analiză Financiară Aplicată — Analist financiar, COR 241305, emis sub autorizarea Ministerului Muncii și Ministerului Educației și lizibil în UE prin Supliment Europass.
Cursul ține loc de avocat?
Nu. Partea legală se predă ca să știi ce opțiuni ai, ce documente îți trebuie și ce termene curg — astfel încât discuția cu avocatul să fie scurtă și eficientă. Pentru un caz concret rămâne necesară consultarea unui avocat.
Cursul se poate deconta de firmă?
Da. Factura se emite pe companie, iar plata se poate face integral sau în 3 rate. Pentru înscrieri de grup se poate emite o ofertă dedicată.
Înscriere
Rezervă-ți locul în următoarea grupă
Completează formularul de preînscriere și obții −10% din prețul standard. Fără nicio obligație — îți rezervi locul și prețul. Te contactăm cu data de începere și detaliile programului.
Managementul Creanțelor & Recuperare
Preț curs 1.500 lei · materiale + participare live |
Opțiuni de plată Integral · 3 rate (la companie) · 6 rate online cu card BT Star |
Diplomă Diplomă de participare AMC360 |
Competențe cheie Credit scoring · DSO · Colectare · Recuperare |
Instrumente Politică de credit · Scadențar · Scrisori de colectare · Somație |
Instrumente AI Claude · ChatGPT + Advanced Data Analysis · Copilot · Perplexity Finance |
Format Online · sesiuni live + studiu pe platformă |
Orar After Work · Weekend |
Durată 2 zile · 10 ore |
Nivel acceptat Începător · Intermediar · Avansat |
Acces materiale Imediat după plată · platformă și șabloane |
Aplicabil în companii Mici · Mijlocii · Mari (IMM & corporate) |
Limba predării Română |
Responsabil program Practician / Lector autorizat / Prof. dr. Anamaria Popa |
Înscrieri cursuri@amc360.ro · 0749 542 991 |
Curs deschis antreprenorilor, oamenilor din financiar-contabilitate, credit control, vânzări și juridic — oricui vrea să prevină neîncasarea și să recupereze eficient creanțele. Lucrăm aplicat, pe spețe reale.
Cerințe de participare
- › nu sunt necesare studii sau diplome specifice;
- › utile: noțiuni de bază de finanțe, vânzări sau contabilitate;
- › computer/laptop cu conexiune stabilă la internet.
La final primești un Diplomă de participare AMC360. Pentru certificate autorizate (Min. Muncii și Educației), vezi programele autorizate AMC360.
Cine controlează creanțele controlează cash-ul. Devii omul care protejează încasările companiei: previi riscul, scurtezi termenele de plată și recuperezi ce e restant.
Roluri și beneficii
- › credit controller / responsabil colectare și recuperare;
- › analist risc de client / responsabil credit comercial;
- › suport pentru CFO și management în protejarea cash-ului;
- › antreprenor care își reduce pierderile din creanțe neîncasate.
Pleci cu un set de șabloane gata de folosit — politică de credit, scadențar, scrisori de colectare, model de somație.
Se completează excelent cu programele de analiză financiară și controlling AMC360.
Google